Минфин ограничит выплаты по ОСАГО: сверх лимита не заплатят

Минфин подготовил поправки в закон об ОСАГО, которые фактически запрещают взыскивать со страховых компаний стоимость ремонта сверх установленного лимита в 400 тысяч рублей. Автомобилисты теряют один из немногих способов добиться полного возмещения ущерба после аварии.

С формальной точки зрения поправки лишь фиксируют подход Конституционного суда и снимают разногласия в судебной практике. Но для владельцев машин последствия заметны: если ремонт обойдется дороже лимита, разницу придется требовать с виновника ДТП, и не факт, что эти деньги удастся получить.

До недавнего времени водитель мог через суд получить от страховой компании полную выплату, если та не обеспечила ремонт в рамках страховой суммы.

Стоимость восстановления по методике Банка России нередко расходится с реальными ценами автосервисов. После подорожания запчастей, расходных материалов и кузовных работ разрыв порой достигал 20–30 процентов.

Раньше часть судов принимала сторону потерпевших и взыскивала со страховщиков фактическую стоимость ремонта. Новые поправки закрывают эту возможность.

В Минфине инициативу объясняют необходимостью зафиксировать четкий предел ответственности страховых компаний. Для страховых компаний это означает сокращение расходов. Для автовладельцев ситуация иная.

Владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «АЛЬЯНС ТРАКС» Алексей Иванов считает, что единые правила позволят снизить количество споров между страховщиками и клиентами. При этом он подчеркивает: важно сохранить баланс между финансовой устойчивостью страховой системы и интересами потерпевших.

Именно здесь скрыта основная проблема. Основатель страхового агрегатора Polis.online Андрей Креер поясняет: страховые компании не будут компенсировать ущерб, изначально не входивший в рамки ОСАГО, и вся нагрузка ляжет на потерпевшего.

Например, если ремонт стоит 650 тысяч рублей, страховая выплатит максимум 400 тысяч, а оставшиеся 250 тысяч придется взыскивать с виновника аварии.

На бумаге схема выглядит разумной, но на практике все сложнее. По словам Креера, далеко не каждый виновник ДТП имеет деньги на нужный ремонт. Даже выигранный суд не гарантирует быстрого получения денег: исполнительные производства могут тянуться годами, а в отдельных случаях добиться полного возмещения не удается вовсе.

Пострадавшему приходится выбирать: долго судиться с виновником либо доплачивать за ремонт из собственного кармана.

Главная проблема даже не в самой инициативе Минфина. Еще несколько лет назад 400 тысяч рублей было достаточно, ведь ремонт стоил заметно дешевле.

Сейчас подорожали автомобили, запчасти, лакокрасочные материалы, услуги сервисов и логистика. Для многих современных машин серьезный кузовной ремонт легко превышает действующий лимит ОСАГО, а сама планка не меняется.

При этом государство не отвечает на главный вопрос, который волнует миллионы автомобилистов: что делать, если страховой выплаты объективно не хватает?

Андрей Креер прогнозирует рост интереса к КАСКО, особенно в регионах с высокой аварийностью.

Добровольная страховка способна закрыть разницу между реальной стоимостью ремонта и выплатой по ОСАГО. Но КАСКО стоит недешево и доступно не всем. Для большинства россиян ОСАГО остается единственной страховой защитой, а после принятия поправок она станет еще более ограниченной.