Банки готовят новую волну блокировок счетов

Новые поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов (№ 115-ФЗ) уже разработаны Росфинмониторингом. Если идентификаторы клиента банка частично совпадут с данными человека из списка на замораживание, операции по счёту приостановят на пять рабочих дней. Совпадение допускается любое: фамилия и дата рождения, имя и отчество, иные признаки. Когда ведомство не продлит ограничение, доступ к деньгам вернут.

Злоумышленники научились обходить блокировки, слегка меняя написание своих данных — через опечатки или другие варианты транслитерации. На 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели несколько вариантов записи своих данных. Новая мера должна закрыть эту лазейку.

Одновременно ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за наличными из-за роста их объёма в обращении на 2,5 трлн рублей с начала года. В зоне внимания крупные суммы: от 5 млн рублей за 30 дней, если клиент переводит за рубеж более 70% оборота, или свыше 10 операций на сумму от 100 тысяч рублей с быстрым выводом. При признаках подозрительности придётся объяснять происхождение денег.

«В процессе проверок банки используют цифровые модели и ИИ. Теоретически возможны сбои, и счёт с похожей фамилией может быть заблокирован при наличии соответствующих причин, — говорит доцент, ведущий научный сотрудник Финуниверситета при правительстве России Светлана Зубкова. — Но это очень минимальный процент, скорее могут быть единичные случаи, так как при блокировке и других применяемых мерах банк руководствуется ИНН, который, понятно, что у всех разный, также идентифицируются дата рождения, номер счёта, статус в банке и другие признаки клиента. Поэтому, считаю, что говорить о каких-либо глобальных проблемах преждевременно».

Управляющий партнёр юридической компании «Лекс Альянс» Артур Леер прогнозирует рост числа блокировок на 20%.

«Логика регулятора понятна — полное совпадение легко обойти, подправив данные. Но чем шире критерии, тем выше риск ошибочных блокировок. Однофамилец, похожие ФИО или техническая ошибка — и добросовестному клиенту (особенно бизнесу) придётся доказывать, что совпадение случайно. Несколько дней без доступа к счёту — это уже сорванные платежи и проблемы с контрагентами», — предупреждает Леер.

Автоматической блокировки «всех похожих» не будет, подчёркивает он: всё зависит от чёткости критериев. «Чем они конкретнее, тем меньше перестраховки со стороны банков. Бизнесу уже сейчас стоит проверить актуальность данных в банках и заранее понять, кто и как быстро будет общаться с банком при приостановке», — советует эксперт.

«Временные неудобства от разработанной системы призваны предотвратить реальный ущерб от мошенников, — комментирует новые нормы Ольга Борисова, доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета. — Хотя ужесточение норм выразилось в определённых рисках».

По словам Борисовой, уязвимо себя чувствует малый и средний бизнес — преимущественно магазины, сфера услуг и общепит, принимающие небольшие платежи.

«У таких компаний риск выше. Они сталкиваются с заморозкой оборотных средств, отказываются от новых клиентов, осуществляющих перевод денежных средств, сталкиваются с длительным периодом рассмотрения жалоб. Риски несут и рядовые потребители банковских услуг. Иногда система контроля срабатывает ошибочно. Например, под контроль попадают операции, связанные с переводами в другой банк или на новые карты. Но доля ошибочных блокировок невелика», — говорит эксперт.