Банки могут задерживать выдачу наличных для проверки операций

Клиенты банков могут вскоре столкнуться с непривычной ситуацией: при попытке снять крупную сумму наличных кассир вместо выдачи денег предложит подождать и ответить на дополнительные вопросы.

В перспективе сотрудникам отделений могут предоставить право временно приостанавливать выдачу наличных, если возникнут подозрения, что клиентом управляют мошенники. Борьба с мошенничеством сейчас часто служит оправданием для введения различных ограничений.

В настоящее время законодательство обязывает банки выдавать средства со счета клиента по его требованию, даже если сотрудники уверены в том, что человек стал жертвой обмана. По утверждению банкиров, этим пользуются преступники, что и стало причиной обращения за ужесточением норм.

Предлагается внедрить механизм, известный по банкоматам, — период охлаждения. Если операция кажется подозрительной, выдача денег может быть задержана на несколько часов или до двух суток. За это время клиент получит возможность еще раз обдумать свои действия, посоветоваться с родными или проверить информацию. В идеале это должно помочь.

Данную инициативу уже одобрили МВД, Национальная система платежных карт «Мир» и несколько крупных банков.

— Новые инициативы по ограничению выдачи денег не только в банкоматах, но и через кассы банков — это логичное продолжение политики Центробанка, — говорит MSK1.RU финансовый советник Татьяна Рощина.

Экономист, финансовый советник. Стаж работы в личных финансах — 8 лет. Аккредитованный член СРО «Национальная ассоциация специалистов финансового планирования» (НАСФП), член Ассоциации независимых финансовых советников.

— Связана ли эта мера исключительно с противодействием мошенничеству?

— Самое главное — это борьба с теневым оборотом. Кассы банков долгое время оставались лазейкой для вывода крупных сумм, которые сложно было получить через банкоматы из-за лимитов. Ужесточение контроля здесь бьет по серым схемам, где наличные используются для ухода от налогов или сомнительных операций.

Во-вторых, стимулирование перехода на безналичный расчет и цифровой рубль. Государству выгодно, чтобы каждый рубль был «прозрачным». Снятие наличных — это всегда потеря контроля за дальнейшим движением средств. Ограничивая доступ к «физическим» деньгам, финансовая система мягко, но настойчиво подталкивает граждан и бизнес к использованию цифровых платформ, где любая транзакция оставляет след.

— Почему же сами банки так заинтересованы в продвижении этой инициативы?

— Инкассация, хранение и обслуживание оборота наличных стоят дорого. Сокращение объема операций с «бумагой» позволяет банкам оптимизировать расходы.

— Как эти изменения отразятся на простых людях?

— Для рядового вкладчика, живущего по принципу «снял зарплату — положил под подушку», жизнь станет сложнее. Мы входим в эпоху, когда обосновывать придется не только доходы, но и потребность в крупных суммах наличных. Главный риск здесь — возможное недовольство людей, если процедуры идентификации станут слишком громоздкими, а банки начнут злоупотреблять блокировками.

Однако стоит понимать: глобальный тренд на «мир без кеша» неизбежен. Важно, чтобы при внедрении таких ограничений не страдали права добросовестных граждан, а банковская инфраструктура была готова обеспечить бесперебойную работу безналичных сервисов даже в самых удаленных регионах.

— Какие категории граждан пострадают в первую очередь?

— В первую очередь, конечно, пожилые люди. Старшее поколение привыкло доверять бумажным деньгам. Попытка снять всю пенсию разом для распределения по «конвертам» может быть расценена алгоритмами банка как нетипичное поведение. Для пенсионера внезапный отказ банкомата — это не просто неудобство, а огромный стресс.

Пострадают жители малых городов и сёл. Там, где безналичная инфраструктура развита слабо, банкомат — единственный источник связи с деньгами. Если система заблокирует выдачу, человеку придется тратить время и деньги на поездку в ближайший офис банка с паспортом, что в сельской местности превращается в квест.

Пострадают и люди с низкой цифровой грамотностью. Для тех, кто не следит за изменениями в законах, блокировка станет шоком. Непонимание причин отказа порождает недоверие к банковской системе и заставляет людей еще активнее уходить в наличку при первой возможности.

— Что делать, если человеку действительно необходимы наличные, например, для крупной покупки?

— Конечно, сделки «из рук в руки» (авто, техника, мебель) требуют кеша здесь и сейчас. Если операцию заблокируют, необходимо ждать «разморозки» двое суток. Ну или доказывать банку легитимность своих намерений. Хотя это и может сорвать выгодную сделку: продавцы редко соглашаются на такие ожидания.

— Какие риски возникают для туристов, которым часто нужна наличность?

— Конечно, есть риски для туристов. Особенно внутренние. На Алтае, Дальнем Востоке или в малых городах Золотого кольца оплата гостевых домов и экскурсий часто требует только наличных. Снятие крупной суммы в «чужом» регионе система почти наверняка расценит как кражу карты и включит 48-часовую блокировку. В итоге турист рискует остаться без средств к существованию в сотнях километров от дома.

— Можно ли как-то избежать подобных проблем?

— Увы, мы платим своим комфортом за общую безопасность. Чтобы не остаться с пустым кошельком в важный момент, лучше заранее уведомлять банк о крупных тратах и всегда иметь при себе паспорт для совершения операций через кассу отделения.