Эпидемия блокировок карт в России: что делать клиентам

В начале 2026 года российские финансовые организации заблокировали от двух до трех миллионов карт и счетов, принадлежащих физическим лицам. Под ограничения попали счета обычных граждан, которые переводили средства другим лицам, пополняли баланс на торговых площадках или совершали иные рутинные операции, признанные банками подозрительными без явных признаков мошенничества.

Это количество примерно в десять раз превышает месячные показатели прошлого периода, когда ежемесячно фиксировалось около 330 тысяч блокировок. Резкий рост вызвал волну жалоб от клиентов, которые не получают ясных объяснений причин ограничений и четкого алгоритма для их снятия.

Причиной стало введение с 1 января 2026 года нового приказа Центробанка, который увеличил количество критериев для подозрительных операций с шести до двенадцати, как отмечает член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин.

Согласно документу, если транзакция соответствует хотя бы одному из признаков мошеннической операции, банк обязан приостановить ее на два дня или отказать в проведении с использованием платежных карт, Системы быстрых платежей или электронных денежных средств.

Хотя эти меры призваны сократить потери клиентов от мошенников и укрепить финансовую систему, на практике они нередко приводят к тому, что законопослушные граждане сталкиваются с ограничениями без понятных оснований.

Контекст ужесточения контроля становится понятнее при обращении к официальной статистике.

В третьем квартале 2025 года банки предотвратили 28,5 миллионов попыток мошеннических операций, однако злоумышленникам удалось успешно провести 460,1 тысячи операций на общую сумму 8,2 миллиарда рублей.

Эффективность защиты растет: по данным Центробанка, в 2025 году лишь одна из 146 транзакций в пользу мошенников оказывается успешной, что свидетельствует об улучшении по сравнению с предыдущим периодом.

Добросовестные клиенты в зоне риска

«Блокировки карт и счетов происходят всё чаще, при этом банки не дают четких разъяснений по причинам блокировки. Это вызывает правовую неопределенность у клиентов: люди не понимают, по каким именно параметрам система сочла их операцию подозрительной. Клиент не получает алгоритма восстановления доступа, банку проще перенаправить запрос в ЦБ, чем дать развернутую информацию», — отмечает юрист Наталия Потапова, специализирующаяся на банкротстве физических лиц и реструктуризации долгов.

По ее словам, проблемы возникают как у тех, кто отправлял средства на карты третьих лиц, так и у тех, кто несколько раз подряд пополнял свой счет на маркетплейсах. Блокировке подвергаются переводы любого размера. Как подчеркивает юрист, сумма не имеет значения — банк вправе отклонить операцию даже на 100 рублей.

«Блокировка может последовать при нетипичном поведении клиента, например при слишком частых переводах, необычных суммах или аномальном времени перевода», — поясняет Потапова.

Настройка системы займет около полугода

«Меры работают, вопрос пока лишь в их точности. Алгоритмы антифрод-систем настроены максимально жестко: лучше перестраховаться, чем пропустить настоящих мошенников. Эта логика оправдана с технической точки зрения, но может создать ряд проблем обычным людям», — утверждает Валерий Тумин.

Он считает, что ситуация временная и нормализуется в течение полугода. Системы фильтрации подозрительных операций будут дообучаться на реальных данных, что позволит снизить число ложных срабатываний. Тумин напоминает, что ЦБ уже обязал банки с августа 2025 года раскрывать конкретные правовые основания для блокировок, а с октября крупные банки внедрили в приложения специальную кнопку для оперативной связи с пострадавшими от мошенников.

Рекомендации юриста для клиентов

Пока система дорабатывается, клиентам стоит руководствоваться принципом самопомощи. Юрист Наталия Потапова дает следующие советы, как избежать блокировок добропорядочным пользователям:

• Не совершайте переводы по просьбе незнакомцев и не возвращайте средства, поступившие «по ошибке», без консультации с банком.
• Не передавайте карту и данные для входа в онлайн-банк третьим лицам.
• Избегайте расчетов переводами по номеру телефона при оплате товаров или услуг.
• Указывайте назначение платежа при переводах — это поможет банку понять цель операции.
• Воздерживайтесь от использования пиратских сайтов, нелегальных казино и анонимных криптообменников.
• Своевременно информируйте банк об изменении фамилии, адреса или контактного телефона.
• Не применяйте счет физического лица для ведения предпринимательской деятельности.