Кредиты на выживание: россияне массово берут микрозаймы

Просроченная задолженность по кредитам физических лиц в России достигла исторического максимума в 1,8 триллиона рублей. В некоторых регионах уровень отказов по новым займам составляет 83%, что означает отклонение восьми из десяти заявок.

Средний размер микрозайма «до зарплаты» вырос до 14,5 тысяч рублей, что свидетельствует о «кассовом разрыве» в семейных бюджетах на базовые нужды: продукты и транспорт.

Люди часто берут новый краткосрочный кредит, чтобы погасить предыдущий, превращая займы из инструмента развития в механизм выживания.

Доцент кафедры банковского дела Финансового университета Светлана Зубкова отмечает, что за последние годы кредиты сроком до 30 дней выросли в 3,6 раза. «Хотя доля просроченной задолженности не изменилась и составляет менее 5%, но в абсолютных показателях она выросла почти в два раза», — заявляет эксперт.

По её словам, популярность быстрых кредитов указывает на недостаток средств для жизни. Ситуацию ухудшают рост цен, высокие процентные ставки и ужесточение требований к заёмщикам.

Просроченная задолженность по кредитам юридических лиц и ИП за прошлый год увеличилась на 9%. Доля бизнес-заёмщиков с просрочкой за пять лет выросла с 10% до 23%, то есть почти каждая четвертая компания не справляется с выплатами.

«Думаю, эти показатели пока нельзя назвать угрожающими экономике. С другой стороны, сохраняются факторы, которые могут привести к резкому росту просроченной задолженности», — предупреждает Зубкова. Среди них — замедление кредитования, высокие ставки для бизнеса и низкая инвестиционная активность.

Депутат Госдумы Нина Останина, возглавляющая комитет по защите семьи, связывает кризис бюджетов домохозяйств с общим экономическим спадом. «Буквально неделю назад в Государственной Думе состоялся отчет правительства, который показал, что катастрофическое падение ВВП ниже 1%, конечно, отразилось и на положении каждого гражданина нашей страны», — говорит она.

Останина критикует повышение НДС до 22% и снижение ключевой ставки ЦБ, что, по её мнению, ухудшило положение малого и среднего бизнеса. Зарплаты во многих отраслях, кроме оборонной, снизились, а рабочие недели были сокращены.

«Подорожало всё!» — подчёркивает депутат. Она приводит пример из Оренбурга: рост тарифов ЖКХ составил 3%, а не официальные 1,7%, что для пенсионеров с небольшими доходами становится вопросом выживания.

Выход из ситуации Останина видит в изменении политики Центрального банка. «Точкой, которая является ключевым звеном в этой цепочке, является политика Центробанка, и, точнее, его ключевая ставка», — утверждает она. Депутат предлагает возложить на ЦБ прямую ответственность за состояние экономики и стимулировать её развитие, а не ограничиваться разовыми мерами.