Росфинмониторинг получит доступ ко всем переводам онлайн

Госдума приняла законопроект, предоставляющий Росфинмониторингу доступ к информации о всех переводах граждан в режиме реального времени. Это означает, что каждая операция с использованием карт «Мир», Системы быстрых платежей (СБП) или единого QR-кода окажется под контролем государственных органов. Таким образом, каждый россиянин теперь будет под финансовым колпаком.

Депутаты одобрили закон в ходе второго и третьего чтений одновременно. Инициатором выступило правительство России, а не отдельный парламентарий. Как заявлено, основная цель законодательных изменений — борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Согласно новому закону, государственные структуры получат данные о всех финансовых операциях, включая переводы небольших сумм, например, 100 рублей. При этом банки не обязаны уведомлять клиентов о передаче их информации в Росфинмониторинг.

Эксперты: законопослушным клиентам беспокоиться не стоит

Финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин поясняет: «Мы видим, что создается единая и динамично пополняемая база движения средств в финансовой системе. Это делается для контроля платежей, предупреждения и пресечения противоправных действий».

Он отмечает, что недавно власти объявили об усилении идентификации банковских переводов физических лиц: в перечень обязательных реквизитов при идентификации счетов предлагается включить ИНН. Это позволит сократить число случаев мошенничества и ошибочных списаний, в том числе при исполнительном производстве, когда из-за совпадения Ф. И. О. средства могут списываться с чужих счетов.

Родин также подчеркивает, что нововведение разгрузит банки и контролирующие органы от многочисленных ручных запросов по сомнительным операциям. Вместо этого аналитика и реагирование будут происходить «в один шаг» у финразведки, получившей доступ ко всем транзакциям.

По мнению эксперта, после нововведений финансовая система станет прозрачнее. Снизится число подставных счетов и фишинговых переводов, которые используют мошенники. А благодаря доступу Росфинмониторинга к данным в реальном времени все эти «серые» схемы будут выявляться быстрее.

«Безусловно, все эти изменения на себе могут почувствовать лишь недобросовестные пользователи, действий которых будут выявляться более оперативно. А вот на законопослушных пользователях это никак не отразится. Раньше, если финансовая операция вызывала вопрос, банк предоставлял все данные по ней Росфинмониторингу. А сейчас просто будет исключено одно звено цепочки: финразведка сама получит возможность в режиме онлайн контролировать денежные потоки», — говорит Родин.

Аналогия с санками: за скоростью операций последует скорость контроля

Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности, считает, что подобная система контроля со стороны Росфинмониторинга была необходима в России уже давно.

«По сути, надзорному органу предоставляется право исполнять его обязанности не через месяц, два или три, а в том же самом режиме, в котором исполняются поднадзорные операции (то есть онлайн). И чье-то удивление по этому поводу напоминает удивление тех, к кому обращено выражение „любишь кататься — люби и саночки возить“. Нравится скорость операций — будьте готовы к скорости контроля за их использованием только в разрешенных целях… Продолжая аналогию про саночки, могу сказать, что право финнадзора блокировать исполнение операций сродни праву регулировщика на вершине горы не пускать саночника на трассу, если спуск с горы опасен не только для самого любителя прокатиться с ветерком, но и всех тех, кому он может причинить вред», — говорит Мехтиев.