ЦБ привяжет банковские счета к ИНН для борьбы с мошенниками
Банковская карта будет содержать полную информацию о клиенте
Банк России объявил о новом значительном шаге в противодействии финансовому мошенничеству: все счета физических лиц в стране должны быть привязаны к их идентификационному номеру налогоплательщика. Это требование ляжет в основу платформы «Антидроп», запуск которой запланирован на 2027 год, как сообщила заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова.
«Антидроп» задуман как централизованная система для мониторинга и маркировки подозрительных транзакций и так называемой дроп-активности, при этом ИНН будет служить уникальным идентификатором клиента в рамках этой платформы.
Банки обязаны будут подключиться к системе, но сохранят право самостоятельно принимать решения по отмеченным операциям: доверять клиенту, ограничивать действия или усиливать проверки.
Привязка к ИНН позволит связать историю операций с конкретным налоговым идентификатором и выявлять схемы «транзитных» переводов, независимо от имени владельца карты, если номер указан правильно. Председатель правления АО «Национальный Банк Сбережений» Алексей Кузьмин поясняет, что эта мера призвана обеспечить комфорт и спокойствие законопослушных клиентов.
«Когда банк точно знает, кому принадлежит счет, ему проще отсеивать сомнительные операции и не отвлекать клиента лишними запросами. А человек в этот момент просто чувствует, что всё под контролем: отправил деньги — получил деньги, и система сама позаботилась о безопасности, без лишней суеты», — говорит Кузнецов.
Банкир отмечает, что сами изменения останутся почти незаметными в повседневной жизни.
«Клиенту не нужно будет разбираться в технических нюансах, зато внутри системы появляется пространство для ускорения операций, для более надежной защиты данных, для внедрения новых цифровых сервисов», — объясняет Кузнецов.
Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев согласен, что для большинства россиян перемены будут минимальными.
«У каждого гражданина России уже есть ИНН, и он уже многие годы используется для оптимизации взаимодействия множества юридических лиц с ФНС. Обязанность банков использовать ИНН „всегда и везде“ — это всего лишь ускорение технического взаимодействия, что важно, когда счет идет на секунды, и устранение рисков дублирования», — отметил Мехтиев.
Он подчеркнул, что банки уже давно умеют получать сведения об ИНН из ФНС, не беспокоя граждан, и обязаны информировать налоговую службу обо всех открытых и закрытых счетах физических лиц, а также о начисленных процентах по вкладам.
«Все эти формы взаимодействия возможны только при наличии связки ИНН и паспортных данных клиента. Поэтому ничего нового в части контроля за операциями физического лица тут не появляется», — заключил эксперт.
«Эффект будет ощутимым: преступники больше не смогут распылять операции по десяткам счетов в разных банках, оставаясь незамеченными», — объясняет член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин.
Директор по правовым вопросам и комплаенсу сервиса «Сравни» Юлия Суворова обращает внимание на ещё одно удобство нововведения: не только усилится защита жертв мошенничества, но и снизится вероятность ошибочных списаний со счетов тезок.
«Да, бывают ошибочные списания в рамках исполнительного производства или удержания налогов. В итоге непричастный человек вынужден тратить время и нервы на восстановление справедливости», — говорит Суворова.
Однако, в отличие от Кузнецова, Суворова считает, что ситуация не совсем безоблачна. Эксперт предупреждает о возможных неудобствах из-за ложных срабатываний на начальном этапе внедрения системы.
«Банки будут самостоятельно оценивать уровень риска клиентов, попавших в базу „Антидроп“: это не автоматическая блокировка, а сигнал для проверки. Если человек случайно попал под подозрение, он сможет обратиться в банк за разъяснениями, а при необходимости — в Центробанк или в суд», — предполагает Тумин.
При открытии новых счетов ИНН станет стандартным реквизитом, наряду с номером паспорта или СНИЛС, прогнозирует Тумин. Мехтиев же допускает, что впоследствии в России может появиться ещё более универсальный идентификатор физического лица, основанный на данных ЗАГС или других органов учёта граждан, который потенциально заменит ИНН.
