Россиянам советуют самим копить на пенсию
Вопрос обеспечения в пенсионном возрасте снова стал предметом широкого обсуждения. Специалисты вновь предупреждают, что полагаться исключительно на государственную пенсию в России — рискованная стратегия. Формально система продолжает функционировать: выплаты индексируются, а в прошлом году рассматривалась возможность единовременных выплат по замороженным накопительным частям. Эти отчисления, производившиеся работодателями с 2002 по 2013 год (например, для граждан моложе 1967 года рождения они составляли от 2% до 6% от фонда оплаты труда), однако, оборачиваются лишь небольшой прибавкой к основной пенсии.
Реальность такова, что для большинства россиян накопить на достойную старость только за счёт государства практически нереально. Средний размер пенсии в стране сейчас составляет примерно 25 тысяч рублей. Даже с учётом плановой индексации этих средств хватает лишь на базовые нужды, но не на поддержание привычного уровня жизни. Всё чаще звучит вывод: пенсия — это личный финансовый проект, требующий активного участия самого человека.
От пассивного ожидания к активному управлению
Экономист Анастасия Горелкина, член советов директоров ряда крупных компаний, отмечает коренное изменение логики пенсионных накоплений. Если раньше система была пассивной и зависела от фиксированных отчислений работодателя, то сейчас появились инструменты, требующие личного выбора и ответственности.
Одним из таких инструментов является программа долгосрочных сбережений, позволяющая гражданам самостоятельно определять размер взносов. Государство при этом осуществляет софинансирование — до 36 тысяч рублей ежегодно. По данным за 2025 год, средняя доходность негосударственных пенсионных фондов достигла около 13% годовых, что превышает официальный уровень инфляции. Объём личных взносов по программе, как сообщает Горелкина, вырос в три раза и составил 307 миллиардов рублей, что свидетельствует о растущем осознании личной финансовой ответственности за будущее.
Регулярность сбережений как основа стратегии
Финансовый советник Алексей Родин акцентирует внимание на важности дисциплины. Он рекомендует ежемесячно откладывать по 3–5 тысяч рублей стабильно на протяжении 20–25 лет. По его словам, регулярные взносы с реинвестированием дохода способны преобразовать даже скромные суммы в значительный капитал.
Родин приводит конкретный пример: при заработной плате в 100 тысяч рублей и инвестировании 10% дохода ежемесячно в течение 25 лет можно сформировать капитал, который обеспечит пассивный доход, сопоставимый или превышающий будущую государственную пенсию. Ключевым фактором успеха эксперт называет не столько уровень дохода, сколько регулярность и финансовую дисциплину.
Инвестиции в акции как оптимальный вариант
Инвестор, основатель финансовой компании IMPACT Capital Валерий Золотухин даёт практические рекомендации. «Вне зависимости от того, отменят пенсию или она просто будет очень маленькая, нужно инвестировать. Инвестировать по 3–5 тысяч рублей в месяц, но регулярно — это классический совет. На практике, правда, обычно происходит по-другому. Если у человека есть долги (кроме ипотеки), нужно закрыть сначала их», — говорит Золотухин.
Он также советует направлять на пенсионные цели 50–90% от неожиданных доходов, таких как премии или прибыль от сделок. Основным инструментом Золотухин называет акции. «Все альтернативы — банковские депозиты, недвижимость, золото, криптовалюты — или слишком рискованные, или разгромно проигрывают по доходности на длинной дистанции», — отмечает инвестор. При этом он подчёркивает, что для определения стратегии может потребоваться помощь советника.
Эксперты едины во мнении, что гарантий сохранности любых вложений нет, а хранение денег «под подушкой» ведёт к их обесцениванию из-за инфляции. Однако необходимость самостоятельно формировать пенсионные накопления становится всё более очевидной.
